社会保险制度的改革与发展
嘉宾简介：
孙洁，全国政协委员、对外经贸大学保险学院副院长、经济学博士，财经专家，中国社会保险学理事；关注社会民生，关心青年成长。
2002年，孙洁教授获甘肃省保险学会第二届保险科研优秀成果一等奖。已出版《英国的政党政治与福利制度》、《社会保险法讲座》等专著。
【讲座内容摘编】
社会保险是为劳动者提供的一项保障制度
社会保险有很多概念的界定，国外的、世界银行的、包括我们国家的，但是最主要的一个概念，它是政府发起的。第二是强制实施的，社会保险一定要有立法。第三，它应用的是保险方式，实际上是一个多数法则，来化解少部分人面对的风险.所以大家一起交钱，一些人最近失业了，需要失业救济，化解少部分人面对的风险。总之，保险就是应用多数法则的机制，来解决劳动者面临的风险。我们国家的社会保障或者社会保险主要面对的是城镇职工，所以社会保险产生之初主要就是为了化解工薪阶层、劳动者阶层所面临的风险，跟机械化生产是密不可分的。所以它是处理劳动者面临的风险，失去劳动收入，给他提供基本的收入保障。
社会保险是规范化和强制实施的。从特征来看，社会保险还有一个非常重要的特点，就是共济互助性，我们将来会在基金里头获取一部分的保障，那不叫保险，一定是把大家的钱集中起来，形成基金，这才是保险基金性。所以有这么一个特点，互济性是社会保险特别重要的一个特征。
第二个问题，社会保障和社会保险有关系吗？哪个概念大哪个概念小？
社会保障实际上也是一种立法、国民收入再分配的一部分。它覆盖的是生活有困难的社会成员，以及有要求的社会成员，确保他的基本生活水平。从一定意义上讲，社会保障是一种收入的再分配，我们经常讲到的，拿富人的钱补贴穷人。
我国的社会保障有4大类，社会保险是其中一部分，除此之外还有社会福利、社会救济、优抚安置，它是非常特殊的、独立运行的系统。社会救济在我国目前可能就是低保。社会福利，比如说九年义务教育，实际上是我们国家的一项社会福利制度，一个公民在城市当中所享受到的政府补贴的项目，都是社会福利的概念。三个概念在保障水平上不一样。社会救济属于最低保障，而社会福利相对来说就属于高水平的保障了。
根据这样的论述，我们可以看到社会保险首先覆盖的是劳动者，保障的是一些贫困群体，这里头有雇主和雇员，双方需要缴费，要能够维护社会的稳定。社会保险一定是收入关联制度的，比如养老金将来一定跟你退休前的工资挂钩，有工作能力、有收入来源的才有足够的缴费能力。
社会保险和商业保险保的是风险，都要进行大数法则，进行概率上的估算，估算这个事件发生的概率，然后通过缴费集中起来以后，把特定人的风险进行转移，同时对损失进行补偿，这是相同之处。
不同之处在于社会保险是强制的，商业保险是自愿的。从保障水平讲，社会保险是跟当地平均工资相挂钩，比如都是增城的，养老保险金大致差不多。但是商业保险就是多投多保，少投少保，不投不保。从功能和作用上看，社会保险是当你遇到困难的时候，政府就来关心你了；商业保险是锦上添花。
除此之外，它们在性质上也不一样。商业保险是基于法律基础上的行为，要规范多方关系，是一种合同契约。从取向上看也不一样，社会保险追求的是社会稳定、社会公平，商业保险强调的是经济。政府责任不一样，商业保险政府只承担监管的责任，真正的经营权在保险公司。所以通过这种方式来看社会保险和商业保险都是不一样的。
企业员工福利法定的和非法定的，法定的是工伤、失业、生育、住房、养老保险、医疗保险，都有相关法律来规范；非法定员工福利是企业自主发起的，比如企业年金、补充养老保险、补充医疗保险、员工持股计划、利润分享计划，不是强制的也不是统一的。
来源:中国网
